En 2025, les frais bancaires continuent d’être un sujet brûlant pour de nombreux Français. Entre les augmentations discrètes et les services parfois peu transparents, négocier avec sa banque devient une démarche essentielle pour alléger son budget.
💡 Selon l’Observatoire des tarifs bancaires du , les tarifs bancaires ont connu une augmentation moyenne de 2,5% en 2023.
Entre les banques traditionnelles qui maintiennent des tarifs élevés et l’émergence des banques en ligne à bas coûts, les consommateurs ont plus que jamais des cartes en main pour faire baisser leurs frais.
Que vous soyez client du Crédit Agricole, de la Banque Populaire, de la Société Générale ou de Boursorama,… ce guide vous explique pourquoi, quand et comment négocier vos frais bancaires, tout en vous aidant à identifier les pratiques abusives.
1) Comprendre les frais bancaires actuels :
1️⃣ Les frais de carte bancaire :
Ce sont les coûts associés à l’utilisation d’une carte bancaire, qui peuvent inclure des frais annuels pour la carte, des frais de retrait, des frais de paiement à l’étranger, etc.
2️⃣ Les frais de tenue de compte :
- Frais de Tenue de Compte : Ce sont des frais mensuels ou annuels facturés par les banques pour la gestion et la maintenance de votre compte bancaire, indépendamment de l’activité du compte. Les valeurs dans le graphique au haut de l’article (2,50 € pour Crédit Agricole, Banque Populaire, BNP Paribas, LCL ; 3,00 € pour Société Générale ; et 0,00 € pour Boursorama) représentent ces frais mensuels estimés pour 2025.
3️⃣ Le poids réel des frais bancaires
D’après les dernières données de l’association de consommateurs UFC-Que Choisir, les Français déboursent en moyenne 216,70 euros par an en frais bancaires. Ce montant varie significativement selon les établissements et les profils de clients.
4️⃣ Une comparaison édifiante entre établissements
Une étude récente de Money Vox (2024) révèle des écarts considérables :
- BNP Paribas : 208,50€ en moyenne par an
- Crédit Agricole : 205,30€ par an
- Société Générale : 221,40€ par an
- Boursorama : 15,30€ par an
Comme le souligne Maxime Chipoy, président de MoneyVox :
« L’écart de tarification entre banques traditionnelles et banques en ligne peut atteindre jusqu’à 200 euros par an pour un même profil d’utilisation. »
2) Les frais bancaire pour les principales banques en France pour l’année 2025 :
- Crédit Agricole : Les frais pour une carte bancaire varient selon l’offre choisie. Par exemple, l’offre EKO inclut une carte Mastercard internationale pour 2 euros par mois, sans condition de revenu ni d’engagement. Pour les offres groupées comme Essentiel, Premium, et Prestige, les tarifs vont de 14,50 à 22 euros par mois selon la caisse régionale, incluant des cartes de gamme plus élevée comme Visa Premier ou Gold Mastercard.
- Banque Populaire : Pour une carte Visa Electron, les frais passent de 42 à 43,50 euros (+3,57%) pour 2025. Pour une carte Visa Infinite, les frais augmentent de 337 à 347 euros (+2,97%).
- Société Générale : Les informations spécifiques pour 2025 ne sont pas encore répertoriées, mais les tendances actuelles montrent une augmentation de 3 à 5% des tarifs bancaires, ce qui peut inclure les frais de carte bancaire.
- Boursorama : Boursorama propose des cartes gratuites dans certaines de leurs offres, comme la carte Visa Ultim qui est gratuite sous condition de revenus. Les frais sont donc de 0 euros pour ces offres, ce qui en fait une option très compétitive.
- BNP Paribas : Les frais de carte bancaire peuvent varier selon les offres groupées ou individuelles. Par exemple, avec l’offre Hello One, la carte bancaire est gratuite, tandis que Hello Prime coûte 5€ par mois et inclut des services supplémentaires.
- LCL : Les frais pour une carte bancaire internationale à débit immédiat commencent à partir de 47 euros par an, avec des réductions pour certaines catégories comme les étudiants (à partir de 12 euros par an pour les 18-29 ans).
3) Analyse de l’évolution des prix des services bancaires et l’inflation générale
Cette analyse de l’évolution des prix des services bancaires sur différentes périodes met en lumière plusieurs tendances importantes :
Sur le court terme (2023-2024), on observe une accélération notable des prix bancaires. Alors que 2023 avait été marquée par une relative stabilité, le premier semestre 2024 montre une augmentation significative de 3% (entre juin 2023 et juin 2024). Cette hausse est plus prononcée que l’inflation générale qui s’établit à 2,2% sur la même période. Source : Comité consultatif du secteur financier (CCSF)
4) Pourquoi négocier ses frais bancaires ? 4 raisons :
Les frais bancaires sont souvent perçus comme une fatalité, mais ils sont en réalité discutables. Plusieurs raisons justifient une négociation active :
1️⃣ Des frais bancaires en constante évolution
Les frais bancaires ont toujours pesé sur le portefeuille des Français, mais en 2025, ils atteignent parfois des sommets. Pour certains, ces montants grimpent encore en cas d’incidents de paiement.
« Les frais bancaires, c’est comme une taxe invisible : on ne les voit pas toujours, mais ils grignotent notre budget chaque mois », explique Camille, 34 ans, cliente de la Société Générale.
2️⃣ Un levier pour reprendre le contrôle
Négocier ses frais bancaires, c’est reprendre le pouvoir sur ses finances. Les banques, conscientes de la concurrence accrue (notamment avec les néo-banques comme Boursorama), sont souvent prêtes à faire des concessions pour fidéliser leurs clients. En 2025, la mobilité bancaire est simplifiée, et changer de banque n’a jamais été aussi facile. Ce contexte joue en votre faveur !
« Les clients sous-estiment leur pouvoir de négociation. Les banques préfèrent souvent faire un geste que perdre un client. »
3️⃣ Une fidélité qui doit être récompensée
Les clients anciens et fidèles peuvent utiliser cet argument pour demander des conditions plus avantageuses. Crédit Agricole, Banque Populaire ou Société Générale valorisent souvent la rétention de leurs clients en leur offrant des réductions.
4️⃣ La compétition entre banques
Avec l’émergence des néo-banques et des services financiers innovants, la concurrence pousse les banques à revoir leurs offres. Comparer les frais bancaires entre établissements est un excellent levier pour négocier.
5) Quand négocier ses frais bancaires ?
👉 Voter et voir les résultats en temps réel : ✉ ✔
1️⃣ Lors d’une augmentation tarifaire
Si votre banque modifie ses tarifs, vous avez un droit d’opposition. Profitez-en pour renégocier vos frais ou menacer de changer d’établissement.
Selon l’Institut national de la consommation (INC), plusieurs moments sont particulièrement favorables :
- Janvier-février : période de révision annuelle des tarifs bancaires
- Après une modification des conditions tarifaires (la banque doit vous prévenir 2 mois avant)
- Lors d’un projet important (crédit immobilier, placement conséquent)
- À la réception du récapitulatif annuel des frais
🟥 Les signaux d’alerte :
Si vous remarquez des frais inhabituels ou une augmentation soudaine (par exemple, des frais de tenue de compte passés de 2 € à 5 € par mois), c’est le moment de réagir. Les clients du Crédit Agricole ou de la Banque Populaire rapportent souvent des hausses discrètes qu’ils n’ont découvertes qu’en consultant leurs relevés.
2️⃣ Avant la souscription d’un nouveau produit
Lorsqu’on contracte un crédit immobilier ou ouvre un compte épargne, les banques sont plus enclines à faire des concessions pour garder ou attirer un client.
3️⃣ En cas de situation exceptionnelle
Un chômage, une hospitalisation ou tout événement imprévu peut justifier une demande de réduction temporaire de certains frais.
4️⃣ Après avoir comparé les offres du marché
Si vous trouvez une offre plus attractive chez Boursorama ou BoursoBank, utilisez-la comme levier. Exemple : « Chez Boursorama, les frais de tenue de compte sont gratuits. Que pouvez-vous m’offrir ? »
5) Méthodologie de négociation efficace : étape par étape
1️⃣ Préparation documentée
🔷 L’association Finance et Pédagogie recommande de :
- Analyser ses relevés bancaires annuels
- Consulter les plaquettes tarifaires d’au moins trois banques concurrentes
- Calculer le total exact des frais payés sur 12 mois
- Préparer un dossier comparatif chiffré
- Étape 1 : Lister tous vos frais (tenue de compte, cartes, retraits, etc.). Utilisez l’application de votre banque pour extraire un relevé détaillé.
- Étape 2 : Comparer avec les concurrents. Voici un exemple de comparaison 2025 :
| Banque | Frais tenue de compte (mensuel) | Carte Visa Essential (an) | Découvert (taux moyen) |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 8 € | 45 € | 6,9 % |
| Société Générale | 9 € | 50 € | 7,2 % |
| Boursorama | 0 €* | 0 € | 4,5 % |
| Banque Populaire | 7 € | 40 € | 6,5 % |
*Sous conditions de revenus.
2️⃣ Contacter sa banque
- Privilégiez un rendez-vous en agence (ou par téléphone si banque en ligne). Soyez courtois mais ferme : « J’aimerais revoir mes frais bancaires, car je trouve certaines charges trop élevées. »
- Mentionnez les offres concurrentes sans menacer immédiatement de partir.
3️⃣ Utiliser des arguments gagnants
- Votre ancienneté : « Cela fait 10 ans que je suis chez vous, j’espère que vous saurez reconnaître ma fidélité. »
- Votre profil : Si vous avez plusieurs produits (épargne, crédit), soulignez-le.
- Les pratiques de la concurrence : « Je vois que Boursorama propose la carte Gold sans frais, pourriez-vous m’aligner ? »
- Soulignez votre bonne gestion : Si vous évitez les découverts, montrez que vous êtes un client fiable.
- Mentionnez votre intention de partir : Les banques détestent perdre des clients. Cela peut débloquer des offres.
4️⃣ Lettre type de négociation
(À adapter avec vos informations)
Objet : Demande de révision des frais bancaires
Madame, Monsieur,
Client(e) chez [Nom de la banque] depuis [année], je vous contacte pour solliciter une révision de mes frais bancaires. Après analyse, je constate que certains coûts ([préciser : frais de carte, tenue de compte…]) excèdent ceux pratiqués par d’autres établissements ([citer un exemple]).
En raison de ma fidélité et de ma situation [si pertinente : retraite, revenus modestes…], je vous demande de bien vouloir m’accorder une réduction de [X €] ou une exonération sur [service].
Dans l’attente de votre retour, je reste à votre disposition pour en discuter.
Cordialement,
[Nom, numéro de compte]
🧾 Retour d’expérience documenté
L’UFC-Que Choisir a publié en 2023 une enquête auprès de 1 500 personnes ayant négocié leurs frais bancaires :
- 68% ont obtenu une réduction
- Économie moyenne : 85€ par an
- Durée moyenne de négociation : 45 minutes
- Principal argument gagnant : la menace de changer de banque
6) Frais bancaires abusifs : comment les repérer ?
⚠ Les pratiques courantes
Certaines pratiques sont jugées abusives par les associations de consommateurs :
- Commissions d’intervention excessives : En 2025, la loi plafonne ces frais à 8 € par opération et 80 € par mois, mais certaines banques (comme la Société Générale) frôlent ces limites.
- Frais de tenue de compte injustifiés : Si votre compte est peu actif, ces frais peuvent sembler disproportionnés.
- Frais pour services inutiles : Par exemple, des assurances ou des options incluses sans votre accord.
- Les frais de clôture de compte illégaux depuis 2023, sauf cas exceptionnels.
- Les forfaits inadaptés (ex : une carte haut de gamme alors que vous ne l’utilisez pas).
👉 Que faire en cas de frais abusifs ?
- Demandez une explication à votre conseiller.
- Référez-vous aux conditions générales de votre contrat.
- Saisissez un médiateur bancaire si le problème persiste.
- Saisissez une association de consommateurs : UFC-Que Choisir ou 60 Millions de Consommateurs peuvent vous aider.
- Signalez à la DGCCRF : Si les pratiques sont illégales, la répression des fraudes peut intervenir.
⤵ Recommandations d’experts
Le médiateur de la Fédération bancaire française propose trois principes clés :
- Privilégier le dialogue constructif plutôt que la confrontation
- S’appuyer sur des éléments factuels et chiffrés
- Être prêt à s’engager (domiciliation des revenus, épargne…)
Comme le rappelle Serge Maître, secrétaire général de l’AFUB (Association française des usagers des banques) :
« La négociation des frais bancaires n’est pas une faveur mais un droit du consommateur, particulièrement dans un contexte concurrentiel renforcé par les banques en ligne. »
7) Alternatives concrètes
✔ Le poids des banques en ligne
Selon les chiffres de l’Autorité bancaire européenne (ABE), les banques en ligne captent désormais 15% du marché français avec des offres attractives :
- Absence de frais de tenue de compte
- Cartes bancaires gratuites sous conditions
- Pas de commissions sur les paiements à l’étranger
✔ La mobilité bancaire facilitée
La Fédération bancaire française (FBF) confirme que le service de mobilité bancaire est gratuit et encadré par la loi :
- Délai maximum de 22 jours ouvrés
- Transfert automatique des opérations récurrentes
- Conservation de l’ancien compte possible pendant la transition
8) Frais Bancaires : quelques points clés basés sur les tendances actuelles :
Hausse Générale des Tarifs :
Les tarifs bancaires augmentent généralement entre 3 à 5% par rapport aux tarifs de 2024, selon les profils des clients. Les principaux éléments de cette hausse incluent les frais de tenue de compte, les cartes bancaires et les retraits aux distributeurs automatiques.
Banques Les Moins Chères :
Les banques en ligne comme Bourso Bank (ex-Boursorama Banque) et Fortuneo restent parmi les moins chères avec des frais annuels très bas, souvent proches de zéro pour certains profils. Pour les banques traditionnelles, le Crédit Agricole et certaines caisses régionales du Crédit Agricole, ainsi que la Caisse d’Épargne, proposent des tarifs compétitifs, surtout pour les jeunes et les petits consommateurs.
Comparaison Par Profil :
Jeunes : Les banques comme la Banque Populaire et certaines caisses du Crédit Agricole offrent des tarifs très avantageux pour les moins de 28 ans, avec des offres spécifiques qui rendent gratuites certaines opérations internationales.
Consommateurs Moyens :
Pour ce profil, le Crédit Agricole, BNP Paribas et La Banque Postale sont parmi les moins chères. En revanche, LCL, Société Générale et CIC sont moins avantageuses.
Consommateurs Premium :
Les banques comme le Crédit Agricole et la Caisse d’Épargne offrent des tarifs compétitifs, tandis que la Société Générale (SG) propose des tarifs légèrement plus élevés mais toujours compétitifs dans ce segment.
Régionalité des Tarifs :
Il y a des différences notables selon les régions, avec les banques dans le nord et l’ouest de la France généralement moins chères. Par exemple, dans l’Ile-de-France, le Crédit Agricole Ile-de-France est très compétitif pour un profil standard.
Conclusion : Prenez les devants en 2025
Négocier ses frais bancaires en 2025, c’est non seulement possible, mais nécessaire. Que vous soyez chez le Crédit Agricole, la Banque Populaire, la Société Générale ou ailleurs, armez-vous de patience, d’arguments solides et d’une pointe de fermeté.
Et si votre banque refuse de faire un geste ? Les néo-banques comme Boursorama vous attendent peut-être. Alors, prêt à reprendre le contrôle de vos finances ?
Cet article a été rédigé avec l’aide d’experts bancaires et de témoignages clients.
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